原本只是做生意周轉(zhuǎn)資金,，借款僅僅3萬(wàn)元，短短一年竟變成了800萬(wàn)元,；為了滿足自己的消費(fèi)需求,，同樣借款3萬(wàn)元，實(shí)際到手只有6000元……一個(gè)個(gè)匪夷所思的遭遇,，背后是以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動(dòng)（俗稱“套路貸”）,。
今年以來(lái)，全國(guó)多地公安機(jī)關(guān)接到類似報(bào)案,，經(jīng)過(guò)調(diào)查,，眾多隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州為例,，截至目前,，全市已打掉各類套路貸犯罪團(tuán)伙數(shù)十個(gè),，刑拘團(tuán)伙成員數(shù)百人，批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人近200人,。
百萬(wàn)家產(chǎn)抵不過(guò)3萬(wàn)借款,，費(fèi)用利滾利多屬“莫須有”
“死也死不掉，活下去又看不到希望,?！焙贾菔忻窈文吃緭碛幸婚g營(yíng)業(yè)房、一家服裝店,，還有即將拆遷分配到手的安置房,，生活上富足無(wú)憂?？扇缃竦乃粌H身無(wú)分文,，還欠著800萬(wàn)元的債，為了逃債,，一度7個(gè)月不敢回家,。
去年8月，何某有一筆錢借給了朋友沒還回來(lái),，但自己另外一筆借款卻要到期了,。為了周轉(zhuǎn)資金，經(jīng)中介介紹,，她認(rèn)識(shí)了某“寄賣行”老板朱某,、吳某。對(duì)方提出借款3萬(wàn)元,，10天利息是8000元,，何華答應(yīng)了。
雙方簽訂合同時(shí),，合同金額顯示的是8萬(wàn)元,，并約定違約金比例為每天20%。何某說(shuō),，“當(dāng)時(shí)實(shí)際到手的是3萬(wàn)元,，剩下的‘莫須有’的5萬(wàn)元分別是10%的中介費(fèi)、10%的保證金,、幾萬(wàn)的家訪費(fèi)（即中介上門查看是否具備還款能力的交通費(fèi)），利息8000元也要先扣掉,?！?br />
“后來(lái)，由于自己沒有及時(shí)歸還8萬(wàn)元欠款,，我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬(wàn)元,，加在一起,，欠款一下子增至十幾萬(wàn)元?！睋?jù)何某介紹,，同年9月，為了償還之前的“違約金”,，她又先后向朱某等人借款,。隨著借款額度越來(lái)越多，產(chǎn)生的利息也越來(lái)越多,，利息和“違約金”疊加,，雪球不斷滾動(dòng)。到最后,，何某變賣家當(dāng),，共得款300余萬(wàn)元，即便如此,，依舊無(wú)法還清欠款,。
借款3萬(wàn)元到手6000元，要還的錢卻翻了十倍
今年2月1日,，24歲杭州小伙陳某到派出所求助時(shí),，一開口就震驚了辦案民警：“救救我，我讓家里填了30多萬(wàn)元的債務(wù)窟窿,，如今已是走投無(wú)路,！”
陳某是杭州蕭山人，大學(xué)期間對(duì)穿著特別上心,，也熱衷于請(qǐng)朋友吃飯唱歌,，家里給他的每月一兩千元的生活費(fèi)，根本滿足不了他,。生活費(fèi)沒了,，陳某開始接觸“高利貸”，在校期間共計(jì)貸款10多萬(wàn)元,。大學(xué)畢業(yè),，債臺(tái)高筑的陳某為了還錢，想到拆東墻補(bǔ)西墻的方式,，就聯(lián)系了“高利貸”中介人馮某某,。
2017年7月，由馮某某介紹,，冀某某出面,，俞某某出資，借款給陳某3萬(wàn)元,。借款時(shí)陳某被要求“一式兩份”寫2張3萬(wàn)元借條,，并以上門費(fèi),、利息、保證金等為由先扣除2萬(wàn)元,，馮某某還收取了介紹費(fèi)4000元,，實(shí)際給予陳某的只有6000元人民幣。馮某某等人還威脅陳某,，不許他去其他地方借款,。
實(shí)際上，在借錢給陳某時(shí),，冀某某等人就定了一個(gè)“小目標(biāo)”——先在陳某身上“套路貸”10萬(wàn)元左右,，再一步步壘高債款，最終目標(biāo)是陳某家的房屋拆遷款,。他們?cè)缇筒榍尻惸臣业姆孔蛹磳⒉疬w,。陳某對(duì)此全然不知，不斷拆東墻補(bǔ)西墻,，債務(wù)像滾雪球一樣越來(lái)越大,，半年時(shí)間就先后“套路貸”了10多萬(wàn)元。
不惟杭州,，也不止何某陳某,，據(jù)媒體報(bào)道，套路貸在北京,、深圳,、重慶等地多有發(fā)生，讓不少群眾合法利益受到損失,。在打擊套路貸的過(guò)程中,，這一違法犯罪行為的內(nèi)部邏輯逐漸清晰起來(lái)。
貸款應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu),，如遭遇“套路”及時(shí)報(bào)警
“套路貸和高利貸,、一般民間借貸有所區(qū)別?！闭憬贾莨簿中虃芍ш?duì)支隊(duì)長(zhǎng)賈勤敏介紹,，合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的,，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”,，而是利用借款人著急用錢而又無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，通過(guò)一步步設(shè)套,，最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn),，本質(zhì)是一種違法犯罪行為。
記者進(jìn)一步了解到，套路貸“下套”一般有如下6個(gè)步驟：
首先,，以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話,，以及“低利息,、無(wú)抵押、不扣車”的誘人貸款條件,，往往就是邁向陷阱的開端,，實(shí)際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。
其次,，簽空白合同,。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內(nèi)容太多且急于用錢,，多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀,。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容，包括出借人,、借款時(shí)間,、利息額度。
第三,，制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”,。除了合同，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書,，比如房產(chǎn)抵押合同,、房產(chǎn)買賣委托書，有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù),。另外,，嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人，再讓后者取出錢來(lái),，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù),，實(shí)際上取來(lái)的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付,，嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相,，制造受害人取得所有借款金額的假象。
再次,，單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約,。嫌疑人通過(guò)種種手段，讓受害人“違約”,，即便受害人到期主動(dòng)還款,，嫌疑人也會(huì)故意“玩失蹤”，等到合同超期后才出現(xiàn)。之后,，嫌疑人便宣稱,、認(rèn)定借款人“違約”，要求賠償“違約金”,，這些費(fèi)用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍,，受害人很難一次性還清。
然后,，惡意壘高借款金額,。在借款人無(wú)力償還的情況下，嫌疑人會(huì)介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來(lái)“平賬”,。實(shí)際上,，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱,，“平賬”也只是通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式,，讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。
最后,，軟硬兼施“索債”,。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù),，向法院提起訴訟,，要求法院保全、拍賣受害人名下的房,、車等財(cái)產(chǎn)用于還債,；二是通過(guò)敲詐勒索、非法拘禁,、電話轟炸等非法手段,，滋擾受害人及其家人正常生活，強(qiáng)迫對(duì)方償還“債務(wù)”,。
“凡是以民間借貸為幌子進(jìn)行套路貸違法犯罪活動(dòng)的,，公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)懲不貸?！辟Z勤敏還提醒廣大群眾,，貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要輕信無(wú)金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人,、中介,、公司及其發(fā)布的各類無(wú)抵押、免息貸款等廣告信息,。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪,，必須提高警惕,，在保證安全前提下盡可能保留證據(jù)，并及時(shí)報(bào)警,。
今年以來(lái)，全國(guó)多地公安機(jī)關(guān)接到類似報(bào)案,，經(jīng)過(guò)調(diào)查,，眾多隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州為例,，截至目前,，全市已打掉各類套路貸犯罪團(tuán)伙數(shù)十個(gè),，刑拘團(tuán)伙成員數(shù)百人，批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人近200人,。
百萬(wàn)家產(chǎn)抵不過(guò)3萬(wàn)借款,，費(fèi)用利滾利多屬“莫須有”
“死也死不掉，活下去又看不到希望,?！焙贾菔忻窈文吃緭碛幸婚g營(yíng)業(yè)房、一家服裝店,，還有即將拆遷分配到手的安置房,，生活上富足無(wú)憂?？扇缃竦乃粌H身無(wú)分文,，還欠著800萬(wàn)元的債，為了逃債,，一度7個(gè)月不敢回家,。
去年8月，何某有一筆錢借給了朋友沒還回來(lái),，但自己另外一筆借款卻要到期了,。為了周轉(zhuǎn)資金，經(jīng)中介介紹,，她認(rèn)識(shí)了某“寄賣行”老板朱某,、吳某。對(duì)方提出借款3萬(wàn)元,，10天利息是8000元,，何華答應(yīng)了。
雙方簽訂合同時(shí),，合同金額顯示的是8萬(wàn)元,，并約定違約金比例為每天20%。何某說(shuō),，“當(dāng)時(shí)實(shí)際到手的是3萬(wàn)元,，剩下的‘莫須有’的5萬(wàn)元分別是10%的中介費(fèi)、10%的保證金,、幾萬(wàn)的家訪費(fèi)（即中介上門查看是否具備還款能力的交通費(fèi)），利息8000元也要先扣掉,?！?br />
“后來(lái)，由于自己沒有及時(shí)歸還8萬(wàn)元欠款,，我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬(wàn)元,，加在一起,，欠款一下子增至十幾萬(wàn)元?！睋?jù)何某介紹,，同年9月，為了償還之前的“違約金”,，她又先后向朱某等人借款,。隨著借款額度越來(lái)越多，產(chǎn)生的利息也越來(lái)越多,，利息和“違約金”疊加,，雪球不斷滾動(dòng)。到最后,，何某變賣家當(dāng),，共得款300余萬(wàn)元，即便如此,，依舊無(wú)法還清欠款,。
借款3萬(wàn)元到手6000元，要還的錢卻翻了十倍
今年2月1日,，24歲杭州小伙陳某到派出所求助時(shí),，一開口就震驚了辦案民警：“救救我，我讓家里填了30多萬(wàn)元的債務(wù)窟窿,，如今已是走投無(wú)路,！”
陳某是杭州蕭山人，大學(xué)期間對(duì)穿著特別上心,，也熱衷于請(qǐng)朋友吃飯唱歌,，家里給他的每月一兩千元的生活費(fèi)，根本滿足不了他,。生活費(fèi)沒了,，陳某開始接觸“高利貸”，在校期間共計(jì)貸款10多萬(wàn)元,。大學(xué)畢業(yè),，債臺(tái)高筑的陳某為了還錢，想到拆東墻補(bǔ)西墻的方式,，就聯(lián)系了“高利貸”中介人馮某某,。
2017年7月，由馮某某介紹,，冀某某出面,，俞某某出資，借款給陳某3萬(wàn)元,。借款時(shí)陳某被要求“一式兩份”寫2張3萬(wàn)元借條,，并以上門費(fèi),、利息、保證金等為由先扣除2萬(wàn)元,，馮某某還收取了介紹費(fèi)4000元,，實(shí)際給予陳某的只有6000元人民幣。馮某某等人還威脅陳某,，不許他去其他地方借款,。
實(shí)際上，在借錢給陳某時(shí),，冀某某等人就定了一個(gè)“小目標(biāo)”——先在陳某身上“套路貸”10萬(wàn)元左右,，再一步步壘高債款，最終目標(biāo)是陳某家的房屋拆遷款,。他們?cè)缇筒榍尻惸臣业姆孔蛹磳⒉疬w,。陳某對(duì)此全然不知，不斷拆東墻補(bǔ)西墻,，債務(wù)像滾雪球一樣越來(lái)越大,，半年時(shí)間就先后“套路貸”了10多萬(wàn)元。
不惟杭州,，也不止何某陳某,，據(jù)媒體報(bào)道，套路貸在北京,、深圳,、重慶等地多有發(fā)生，讓不少群眾合法利益受到損失,。在打擊套路貸的過(guò)程中,，這一違法犯罪行為的內(nèi)部邏輯逐漸清晰起來(lái)。
貸款應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu),，如遭遇“套路”及時(shí)報(bào)警
“套路貸和高利貸,、一般民間借貸有所區(qū)別?！闭憬贾莨簿中虃芍ш?duì)支隊(duì)長(zhǎng)賈勤敏介紹,，合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的,，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”,，而是利用借款人著急用錢而又無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，通過(guò)一步步設(shè)套,，最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn),，本質(zhì)是一種違法犯罪行為。
記者進(jìn)一步了解到，套路貸“下套”一般有如下6個(gè)步驟：
首先,，以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話,，以及“低利息,、無(wú)抵押、不扣車”的誘人貸款條件,，往往就是邁向陷阱的開端,，實(shí)際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。
其次,，簽空白合同,。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內(nèi)容太多且急于用錢,，多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀,。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容，包括出借人,、借款時(shí)間,、利息額度。
第三,，制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”,。除了合同，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書,，比如房產(chǎn)抵押合同,、房產(chǎn)買賣委托書，有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù),。另外,，嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人，再讓后者取出錢來(lái),，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù),，實(shí)際上取來(lái)的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付,，嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相,，制造受害人取得所有借款金額的假象。
再次,，單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約,。嫌疑人通過(guò)種種手段，讓受害人“違約”,，即便受害人到期主動(dòng)還款,，嫌疑人也會(huì)故意“玩失蹤”，等到合同超期后才出現(xiàn)。之后,，嫌疑人便宣稱,、認(rèn)定借款人“違約”，要求賠償“違約金”,，這些費(fèi)用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍,，受害人很難一次性還清。
然后,，惡意壘高借款金額,。在借款人無(wú)力償還的情況下，嫌疑人會(huì)介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來(lái)“平賬”,。實(shí)際上,，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱,，“平賬”也只是通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式,，讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。
最后,，軟硬兼施“索債”,。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù),，向法院提起訴訟,，要求法院保全、拍賣受害人名下的房,、車等財(cái)產(chǎn)用于還債,；二是通過(guò)敲詐勒索、非法拘禁,、電話轟炸等非法手段,，滋擾受害人及其家人正常生活，強(qiáng)迫對(duì)方償還“債務(wù)”,。
“凡是以民間借貸為幌子進(jìn)行套路貸違法犯罪活動(dòng)的,，公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)懲不貸?！辟Z勤敏還提醒廣大群眾,，貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要輕信無(wú)金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人,、中介,、公司及其發(fā)布的各類無(wú)抵押、免息貸款等廣告信息,。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪,，必須提高警惕,，在保證安全前提下盡可能保留證據(jù)，并及時(shí)報(bào)警,。
